Kde chci bydlet - Nové byty a rodinné domy na prodej

Od února příštího roku mohou lidé s hypotékou žádat o státní příspěvek. Ministerstvo pro místní rozvoj jej vyplácí, když průměrná sazba na úvěrech za předchozí rok překročí pět procent.

"Za prvních deset měsíců letošního roku byla průměrná sazba 5,67 procenta. Státní příspěvek se s téměř stoprocentní jistotou vyplácet bude," potvrzuje Pavel Rakouš, ředitel odboru bytové politiky ministerstva.

Se státní podporou bydlení to ale jinak do budoucna nevypadá dobře. Minulý týden prošlo druhým čtením parlamentu zrušení 15tiletého osvobození novostaveb od daně z nemovitosti. A ministr financí Miroslav Kalousek již dlouho tvrdí, že podpora stavebního spoření je pro státní rozpočet velkou zátěží. Státní fond rozvoje bydlení, který půjčuje peníze mladým, nemá zatím jisté financování. O zrušení některých podpor se sice mluví, ale zatím fungují. HN přinášejí přehled těch, které mohou Češi stále využívat.

1. Příspěvek na hypotéky

Mohou o něj žádat lidé do 36 let na pořízení bytu či rodinného domu s jedním bytem v osobním vlastnictví. Nemovitost musí být při koupi starší dvou let. Ministerstvo pro místní rozvoj definitivně rozhodne o vyplácení a výši příspěvku v lednu 2009. Vyhlášená výše státní podpory bude platit do února 2010, i když klesnou sazby.

Příspěvek ve výši jednoho procenta z úroků hypotečního úvěru se bude vyplácet každý měsíc zpětně. V únoru tedy lidem přijdou peníze za leden. Ministerstvo totiž nejdříve zjistí, zda žadatel uhradil splátku, a pak příspěvek poskytne. Při výpočtu výše příspěvku zohledňuje více faktorů: třeba dobu splatnosti, způsob splácení, délku fixace a výši sazby.

Pro představu - na hypotéku ve výši 1,5 milionu korun na koupi rodinného domu se splatností na 10 let a s úrokovou sazbou 5,5 procenta činí státní podpora 734 korun měsíčně. V případě stejného úvěru, ale na 800 tisíc, byl by příspěvek 392 korun měsíčně.

2. Odpočet úroků

Nadále mohou Češi odečíst zaplacené úroky z hypotéky od daňového základu. "O zrušení této možnosti ministr neuvažuje," sdělil Jakub Haas z tiskového odboru ministerstva financí. Maximální roční odčitatelná částka je nyní 300 tisíc korun. Aby si daňový poplatník mohl úroky odečíst, musí vlastnit nemovitost a trvale v ní pobývat.

3. Podpora stavebního spoření

Její budoucnost není jasná. Ministr financí už několikrát připustil možnost, že se současný systém může změnit. Podpora spoření každoročně "spolkne" asi 15 miliard korun.

Stát na každou novou smlouvu přispívá až třemi tisíci korunami ročně. Dosáhne na ně každý střadatel, který posílá ročně alespoň 20 tisíc korun. U smluv uzavřených před rokem 2004 je tato podpora až 4,5 tisíce při spoření 18 tisíc korun ročně. Výnosy nepodléhají 15tiprocentní dani z příjmu.

4. "Novomanželská půjčka"

Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) poskytuje mladým výhodný úvěr do 300 tisíc korun na stavbu či koupi nemovitosti, známý jako "novomanželská půjčka". Využilo jej 17 800 lidí. Úvěry na rekonstrukci či modernizaci bytu letos ani příští rok nebudou.

S poskytováním úvěru do 300 tisíc korun na pořízení bytu vládní návrh rozpočtu na rok 2009 počítá. Není jisté, zda fond bude mít na půjčky peníze. "Záleží, zda vládní návrh rozpočtu fondu na rok 2009 schválí poslanci. Pokud ano, bude mít fond na úvěry dostatek prostředků a spekulace či obavy o úvěrové nástroje jsou zbytečné," říká Jan Wagner, ředitel fondu.

Tyto půjčky se úročí dvěma procenty, splatnost je možné nastavit až na 20 let. Výhoda nízké sazby je umocněna tím, že v případě narození nebo osvojení dítěte je nesplacená část jistiny úvěru snížena o 30 tisíc korun.

Půjčku mohou získat manželé, z nichž alespoň jeden je mladší 36 let. Žádat smí i jednotlivci splňující věkový limit, pokud trvale pečují nejméně o jedno nezletilé dítě, může být i osvojené. Ani jeden ze žadatelů však nesmí vlastnit jinou nemovitost nebo být členem bytového družstva.

Velkou výhodou je i fakt, že počátek splácení lze odložit až na 10 let od začátku čerpání. Po tuto dobu splácí dlužník pouze úrok. Ze sociálních, rodinných a jiných závažných důvodů může fond povolit přerušení splácení až na dva roky.

Úvěry z fondu mohou pomoci lidem, kterým banka odmítla dát hypotéku. "Posuzování schopnosti splácet je ze strany fondu mnohem mírnější než u bank. Řada našich klientů by hypotéku nikdy nedostala," říká Jan Wagner s tím, že počet fondem odmítnutých žadatelů kvůli nedostatečné bonitě se pohybuje kolem jednoho procenta.

"Hlavním smyslem je pomáhat právě domácnostem, které nemají nadprůměrné příjmy," upozorňuje Jan Wagner. Úvěr ze Státního fondu rozvoje bydlení navíc podle něj vylepšuje postavení klientů v očích banky. "Může se stát, že pokud je žadatel na hranici schválení úvěru od banky, díky úvěru ze SFRB pak hypotéku dostane," vysvětluje Jan Wagner. Fond zpravidla požaduje některou z forem zajištění splácení úvěru, nejčastěji závazek ručitele.

5. Příspěvek na bydlení

O tuto pomoc mohou žádat rodiny i jednotlivci s nízkými příjmy bez ohledu na to, zda jde o byt obecní, družstevní, v soukromém vlastnictví nebo bydlení ve vlastním domě.

Žádat lze u úřadu práce, k němuž přísluší podle trvalého bydliště, v Praze pak na úřadech městských částí. Nárok na příspěvek na bydlení má vlastník či nájemce bytu přihlášený v bytě k trvalému pobytu, jestliže 30 procent (v Praze 35 procent) příjmů rodiny nestačí k pokrytí nákladů na bydlení.

6. Osvobození od daně

Novostavby jsou osvobozeny od daně z nemovitosti po dobu patnácti let. Pokud bude schválen nový zákon, Češi osvobození od 1. ledna 2010 nebudou moci uplatňovat.

PODPORA BYDLENÍ

Stavební spoření

- Až 3 tisíce u nových a 4,5 tisíce Kč ročně u starých smluv uzavřených před rokem 2004.

- Výnosy nepodléhají dani.

- Možnost odpočtu zaplacených úroků od daňového základu až 300 tisíc Kč ročně.

 Hypotéky

- Státní příspěvek na hypotéku 1 % z úroků hypotečního úvěru

- Možnost odpočtu zaplacených úroků od daňového základu až 300 tisíc Kč ročně. Úvěr pro mladé rodiny

- 300 tisíc Kč, úrok 2 %, příspěvek 30 tisíc Kč při narození či osvojení dítěte

Osvobození novostaveb od daně z nemovitosti

- Po dobu 15 let

Příspěvek na bydlení

- Pro lidi s nízkými příjmy

Autorka: Miroslava Jirsová, Hospodářské noviny